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信用卡负债率高欠款多影响提额吗?

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我们时常看到周边的同学或者朋友平时刷卡产生的消费是比较高的,几乎月月都能用把信用卡的额度消费完,而他们的收入似乎也与自己相差无几,还不起信用卡就做分期缓解压力。但你和他们的差别却是你的信用卡万年额度不变,而他们手上的信用卡不仅多,而且额度还比你高。难道真信用卡负债率高、欠款多反而还能有助于提额?大众卡盟不卖关子,事情其实并没有你看到的那么简单,因为你看到的是表面,他们提额的原因更多的是你看不到的内在。本文探讨信用卡负债率对信用卡提额的影响时,首先要科普一下银行如何考信用卡赚钱。

提问:银行如何靠信用卡赚钱

回答:一家企业首要的目标是追逐利润,同理,不管是国有银行还是商业银行,他们除了银行这个身份他们还是企业,所以银行有个很重要的任务就是创造利润,俗称赚钱。那么在本文我们先理一理银行通过信用卡都有哪些赚钱的渠道和方式。

收入一:手续费

这一点相信应该是信用卡用户的必备常识了,也就是说在信用卡客户使用信用卡进行消费时,虽然银行没有对身为客户的我们收取手续费,但是却对商家收取了手续费。我们使用信用卡消费时,虽然银行没有额外收取我们的消费金额,但是从商家收到的钱中收取了0.6%的手续费。例如我们花10000元购买了一台笔记本电脑,使用信用卡付款,我们支付的金额是10000元整,而最后打给商家的只有9940元。而这60块又要被pos发行单位和银联抽一笔,最后到信用卡发卡行的大概有40多元。

收入二:利息

我们都知道信用卡消费有免息期,但是免息期之外占用银行资金要付出非常高的利息。

先说分期付款:假如消费10万,每月手续费0.6%,每月还款8333.33+600,共还款12期,实际的年化利率约是13.034%。这个水平已经不算低了。

另一种是取现:取现是没有免息期的,多数是按照取现金额的0.05%/天收取利息,这个年化利率甚至超过了18%。比起各种银行提供的理财产品收益率,高了不是一点半点。

收入三:滞纳金

有些人不能按时还款,逾期会产生滞纳金,一般滞纳金收取最低还款额未还部分的5%,大概是消费金额的0.5%,加上原本应付的利息,年化成本超级高。保持良好的信用卡使用习惯是关键。

相信你在看完上面大众卡盟向你总结的银行信用卡收入来源之后,心里应该大概有个谱了,没错的。本质上作为企业的银行首先肯定要创造利润,对于能给银行创造利润的信用卡客户,很自然的将会被银行认定为优质客户。这是毋庸置疑的,这个时候你回头想想文章开头,我们说的那个情况。

当然我们不能简单粗暴的理解为同学朋友刷卡消费,分期还款就能提额了,提额涉及到多方面的因素,而且不同银行对于不同因素的侧重点不一样。但是至少文章开头讲述的那部分卡友,他们首先:

一:常年消费给银行带来了收入;

二:因为是完全的真实消费,风控系统不会介入;

三:做分期还款,又给银行带去了消费,反面例子就是最低还款额,最低还款的话几乎是与提额完全无缘的;

四:没有逾期(因果反推,因为能提额,那这块肯定不会有什么问题),征信维护的不错。

所以若是你也想像你周边的同学朋友一样提额,可以先尝试着把这部分工作做好。但是也要量力而行,因为信用卡提额是一个长期的事情,特别是对信用卡比较多的朋友来说,更加不是一件简单轻松的事,每个月都需要花不小的时间精力去维护。同时大众卡盟还友情提醒,学会管理好自己的信用卡,掌握相应的还款技巧有助于维护好自己的征信,切记。

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