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为什么会进信用卡征信灰名单,知道这七点让灰名单远离你

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相信大部分卡友都听说过信用卡黑名单,并且一直都在尽力让自己的征信记录保持一个良好的状态。但是有得卡友会遇到这样的情况:自己的征信没有任何问题,也没有实际的逾期,失约的行为,结果在申请银行卡或者贷款时经常会被拒绝。这时,卡友们可能就已经上了银行的灰名单了,他虽然不像黑名单那样那么严重,但是也不可轻视。今天,大众卡盟君就来告诉各位卡友以及大众卡盟君的粉丝们为什么有的卡友会上灰名单。

1、频繁申请信用卡

频繁申请信用卡的卡友会被银行认为是急需用钱的客户,而这时银行会认为申请人到时候没有足够的钱还款,从而出现逾期坏账的风险而拒接申请。因此银行会将这一类的卡友暂时列入灰名单之中,以免自己承受损失。

除此之外,申请信用卡也是会在个人的征信报告中留下记录的,因此卡友们就算是急需用钱也应该理性的申请信用卡,病急乱投医搞不好到头来信用卡没有申请到,自己的征信还弄坏了。

2、经常性逾期

有些卡主会认为信用卡逾期一两天不会有什么事,因为有“容时”服务(就是为持卡人提供一定的还款宽限期,一般为3~7天,而在该期限内还款依旧算是按时还款)的存在。但是久而久之,这种做法就有可能会被银行盯上,并且会上银行的灰名单

另外还是希望卡友们可以尽快的还款,最好不要拖到容时期,毕竟如果哪一天不小心忘记还款,不仅要交违约金,而且征信记录上也会留下污点,。这不仅会让银行担心,降低持卡人的固定额度,其他的借贷平台也有可能因此拒绝给持卡人借贷。

3、存在高额借款

如果有的卡友们曾经有过高额的借款记录,即使已经全额还清了,也还是有可能上银行的灰名单的,因为一般情况下高额借款会发生遇到无法处理的紧急事件或者有不良背景的人身上。而在银行看来这些行为都存在着极大的风险,需要再三的考察才会将卡友从灰名单中移除

4、随意申请不上征信的网贷

虽然这些网贷公司不会上征信但是你的借款行为还是会被记录的,因为如今的大数据时代,银行想要收集到这些数据还是很简单的。如果过多的申请的话不仅会被贴上“急需用钱”的标签,而且这种网贷平台上的利息常常是很贵的。

而且,除了这些不上征信的小平台外,其他第三方征信平台(比如京东信用积分、蚂蚁借呗、前海征信公司等)时常也是银行参考的依据来源。如果上面有很多的污点的话也有可能会被银行列入灰名单中。

5、频繁查征信

有的卡友会时常查询自己的征信,以防出现不良信息自己却不知道。但殊不知,自己的个人征信报告中,这一次次的查询记录也被记录了,而这过多的查询记录也会影响银行对客户的信用评定。

当然这也有一些需要解释的地方,个人征信的查询原因分为许多点,比如本人查询、信用卡审批、贷款审批等。而这之中信用卡的审批、担保资格查询、贷款审批都会被分为负面的查询,只有这一类的查询会被认为是不利查询,如果过多的话难免被银行怀疑。至于其他的本人查询什么的自然不会被怀疑。

6、四处借贷

有的卡友可能会因为自己信用卡的额度比较低,因此选择同时在多个平台或者机构中借贷,并认为可以通过这种方法获得高额的额度。但是银行以及借贷平台早就料到会有这种投机取巧之人,因此这些借贷记录都是共享的。这种行为不仅有可能会触发多头贷款的风投规则,而且还会将自己的征信报告查花(指信用查询过多,在征信报告上留下了很多的痕迹)。

7、被判骗贷倾向

当卡友们在银行申请银行卡或者申请提额时,一些举动可能会被银行认为有骗贷嫌疑,最常见的比如填写了虚假的信息、手机号没有绑定身份证、手机号使用时间过短、居无定所。这些都会被认为有骗贷的风险,从而拒绝申请信用卡或者提额。

总结:其实只要保持良好的信息记录,消费量力而行,不大手大脚,原理灰名单还是比较简单的。至于不小心上了灰名单的卡友们也不要灰心,一般灰名单快的话3~5个月便会解除,但是慢的话2~3年也不是没有可能性。以上就是大众卡盟君给各位卡友以及大众卡盟君的粉丝们带来的关于银行灰名单的相关知识。

文 | 汐玥

来源 | 大众卡盟

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