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教你如何使用信用卡理财?了解以下这几点让你的钱“生钱”

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在如今的社会上,随着信用卡的普及率越来越高,手上有卡的人也越来越多,但是并不是所有人都能够发现出信用卡的最大价值。如果到现在对信用卡的认知还仅仅停留在透支和刷卡消费等基本的功能上,那说明你真的“out了。因为,信用卡除了简单的透支功能以外,如果能学会合理运用以及了解信用卡自身的循环授信功能以及各种权益,可以使其成为一款理财工具。具体该如何理解呢?就让大众卡盟君来为各位卡友们来详细介绍吧!

一、利用信用卡免息期可实现“借钱生钱”

据了解,信用卡一般都会具有免息期。每个免息期期限根据不同银行的相关规定存在天数上的差别(比如建行的龙卡双币种信用卡免息期最长为50天,如果每月的7日为账单日,即本期的所有消费消费记入账单;每月27日为还款日,那么,必须在此日之前或当天归还所有欠款。如果在6月8日消费,那么7月7日为账单日,7月27日为还款日,就有50天免息期;但如果在6月28日消费,那么7月7日也为账单日,7月27为还款日,就只有30天的免息期)。

在免息期内刷卡消费是没有利息的,相当于可以免费使用银行的钱。一般来说,信用卡最长免息期为50天~56天不等,时间还是挺长的。举个很简单的例子:持卡人想买一辆车,价格在10万元左右,选择使用两张信用卡支付,免息期为55天。那么,持卡人就可以把手上的现金给拿出来了,可以用来做短期投资,假设持卡人投资的产品年化收益为5.04%,那么期满之后便可获得大约700元的收益。按照这个思路,大众卡盟的建议是持卡人要充分利用信用卡的免息期,利用时间差来赚取收益,但是这种方式首先持卡人得学会小钱还大钱的技巧,否则收益远小于利息。

二、利用信用卡的权益来“薅羊毛”

许多银行为了推行信用卡,会给予申请办理的客户不少的信用卡权益,不同种类的卡会给不同种类的权益。但是比较常见的权益包括一下几种:

1、酒店会员权益

有些高端白金信用卡以及酒店联名信用卡会附带一些酒店权益,比如浦发IHG优悦会联名卡,浦发AE白金卡和农行军人信用卡等等。这些联名卡或者高端白金卡可以让你不管是在国内还是在国外的高星级酒店能让你已优惠的价格入住,也可以用信用卡里面的积分来兑换高星级酒店的费用,可以说是非常不错,能帮持卡人省到一大笔费用的。非常实惠。

2、机场贵宾权益

很多卡友们在飞机出行的时候,喜欢享受机场的贵宾服务。不过机场的贵宾服务并不是免费的,想要进去享受就要花钱购买权益。但是持卡人如果持有带有机场贵宾厅权益的信用卡,就可以畅通无阻。比如:中信银行的尊贵白金卡每年有8次机场贵宾服务;交通银行的白金卡每年有6次机场贵宾服务,附属卡同样享有;而招商银行的金典白金卡也有每年6次的机场贵宾权益,可以带家属,等等。有了信用卡,这些权益就相当于白送你的。

3、航空里程

信用卡里面的积分不仅可以兑换礼品还可以兑换里程,或者有些航空联名卡干脆可以直接消费累积航空里程。航空里程可以用来兑换机票。现在有很多银行都有航空联名卡,如广发银行南航卡、中信AE白等等,浦发AE白的积分权益最高兑换比例为2.4:1,非常划算。只要持卡人在使用信用卡的时候掌握这些技巧,日常消费就能累积到不少的航空里程,兑换成机票,能够省下一大笔费用。

4、信用卡积分奖励以及商超返现优惠

除了各种各样的权益之外,持卡人使用信用卡刷卡消费还可以累积积分。信用卡积分可以用来兑换各种礼品(星巴克的咖啡以及电影票等等),有些银行还可以兑换成刷卡金;还有些商场联名卡可享受商超返现优惠,交通银行信用卡有最普遍的‘最红星期五’活动,只要满足消费条件,周末在超市、加油站等商户刷卡消费可享用返现优惠。

三、管理生活消费的工具

信用卡不同现金,现金花出去就是花出去了,如果持卡人平时没有记账的习惯,是很难知道自己的实际消费情况。但是信用卡不一样了,有账单和消费提醒,每刷出去的交易都有记录。持卡人可以下载手机银行APP或者绑定信用卡的官方微信,可以及时获得每一笔的消费提升和账单,然后分析自己的每月消费情况,通过了解自己的支出详情,可以控制自己的支出范围,达到省钱的目的。可以帮助持卡人进行生活消费的管理。

最后大众卡盟君再给卡友们一些建议:关于还款,大众卡盟君不建议经常用信用卡分期还款,偶尔的保护费当然还是要交的,毕竟部分银行还是愿意给分期客户提额的,但是就算分期也要注意控制频率、额度。因为信用卡分期有手续费,折算成年利率还是很高的,最好全额还款,举个例子:就算你手上只有1000元,你也要想办法把10000万元的账单全额还清,不要按照最低还款额还款,得不偿失。而且信用卡逾期还款的后果也是非常严重的:除了有利息之外,还会影响持卡人的征信记录,对以后持卡人去申请车房贷十分不利。

文 | 寻欢

审核 | 杨斯托罗夫斯基

来源 | 大众卡盟

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