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干货:四个方面分析有关信用卡分期还款的优劣

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许多卡友在疯狂的买买买之后便会突然发现自己的信用卡又一次的被刷爆了,而这也常常意味着,信用卡到期了,但是根本不能一次性还清。但是欠了钱终究是要还的,不可能因为持卡人一时没钱就不还了。因此大部分卡友会想到分期还款这种操作,但是分期就意味着要产生不菲的利息,这让不少卡友感到头疼。于是今天大众卡盟君就来告诉各位卡友以及大众卡盟的粉丝们关于分期的一些利与弊。

分期付款顾名思义是指当持卡人使用了大笔的金额无法一次性还清时,由银行向用户剔红可以一次性还清的资金,然后让持卡人分期向银行还款并支付手续费的过程。而这个手续费就是许多银行打着免息的口号实质增收的利息,不过是换了一个名字罢了。

一、分期还款的优势

分期付款的最重要的优势就是延长了还款时间,并且将欠款平均分到了每个月的账单上,从而减轻还款的压力。其次就是用出去的钱所买到的东西持卡人已经享受到了,可以说是先享受后付款,这种超前的消费也深得众多年轻卡友的喜欢。

而且有的时候银行会推出一些分期还款减免的活动,例如有的银行有分期满6期,金额超过10000的账单分期可以享有手续费七折的优惠以及海量积分。这种时候就可以考虑故意分期还款一两次,因为分期还款中的手续费可是银行获利的主要来源,有几次分期还款的记录对卡友们今后的提额也是有所作用的。当然分期服务也不推荐经常使用,因为这样会让银行认为持卡人的还款能力较低,从而降低信用卡的额度。

二、分期还款的劣势

产生手续费当然是分期付款最大的劣势了,因为这些看似每期都不多的手续费,合在一起也是一笔不小的金额,尤其是当分期的期数比较高时比如36期,那样产生的手续费更是一笔巨款。此外分期付款对一些自制力差的卡友来说就像是温水煮青蛙,这部分卡友往往认为分期之后每个月也就只要换那么一点钱,就继续肆无忌惮的疯狂刷卡,结果到了最后这些金额就像滚雪球一样越来越多。

除此之外,分期付款就意味着必须要背负分期付款所带来的手续费,就算持卡人在分期的时间内有钱了,也不会是还清原来的欠款而是要加上分期带来的全额手续费。

三、如何分期更划算

一般来说,各家银行的信用卡分期可以分为3期、6期、9期、12期、24期甚至还有36期,这里大众卡盟君整理了一下部分银行3期、6期以及12期的信用卡分期手续费比例。

通过表格可以看出四大行在分期还款的优势还是很大的,此外相比之下,交通银行,光大银行,招商银行在分期还款方面手续费收的比较多。因此卡友们可以通过这张表格来计算适合自己的分期还款期限,不多花冤枉钱。

或许有的卡友们看到这张表是有一点点懵的,那么这里大众卡盟君就给大家举一个例子:比如某位卡友在一张工行的信用卡上欠了15000元,他选择了份12期还款,可能有的卡友就认为这笔手续费是15000*12*0.60%=1080元,那么每月的手续费就是90元。其实并不是这么计算的,因为第一个月的欠款额是15000元,它的手续费是90元没错,但是到了第二个月持卡人所欠的金额就是13750元,它的手续费是82.5,以此类推才是卡友们每个月所真正需要支付的手续费。

四、哪些卡友适合分期还款

这里除了分期还款外,大众卡盟君还要向大家推荐另一种还款方式:最低额度还款。最低额度还款是指卡友们当期的账单到手之后没有足够的钱全额还清欠款,但是又不想进行分期还款,那么这时,卡主就可以按发卡行的最低额度进行还款,这个最低还款额一般会列示在当期的账单上。当然天上没有掉馅饼的好事,选择最低额度还款也就意味着之后的刷卡消费从刷卡日期要收取美日万分之五的罚息,而且复利,直到还钱的前一天停止。

当然最低额度还款只能适合一些欠款额度不是很大,而且几天后就有大笔资金入账的卡友。这样的话就可以避免分期造成的更高的手续费。但是对于欠款额度大且资金链接不上的卡友来说还是分期更好,因为复利的存在,最低还款额度所造成的欠款会越滚越多。

总结:信用卡分期还款关键还是要看持卡人的自身情况,以此来决定最适合自己的还款方式或是分期期数。以上就是大众卡盟君为各位卡友以及大众卡盟君的粉丝奉上的关于分期的一些干货。最后还是希望各位卡友理性消费,明辨分期的一些小套路,让自己的分期更加轻松。

文 | 汐玥

审核 | 杨斯托罗夫斯基

来源 | 大众卡盟

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