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干货分析:余额宝 P2P 银行理财三个平台的特点是什么?

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现在互联网已经涉及全世界,但是对于互联网上面的余额宝、P2P和银行理财这三者的关系可能很多人都不是很理解,就用我们现在的娱乐圈来做比较:现在很受大众追捧的余额宝理财产品就好比当红一线的流量明星(简称娱乐圈的小鲜肉);但是收益和风险并存的P2P理财平台产品可以用目前各个网站的网红来做代表;至于非常老实本分的银行理财产品,我们可以把它比较为一个资质很老的老戏骨。看到这里,各位读者朋友们肯定会觉得很疑惑,为什么要把它们这样比喻?下面就让大众卡盟君来给各位卡友们具体分析余额宝、P2P、银行理财这三个理财软件和理财平台。

在进入正文之前,大众卡盟君想要提醒大家;娱乐圈和金融圈的差别还是挺大的,用这样的比喻只是为了能够让各位读者朋友们快速理解这三个理财软平台的区别在哪。

一、当红小鲜肉——余额宝

把余额宝比喻成当红的小鲜肉大家觉得最合适不过了。确实,余额宝在近几年

的风靡程度堪比一线的流量明星,但是相比较而言,不同的是,一个明星演技再好难免也会有类似耍大牌,片酬费很高,粉丝素质太低等周边新闻让人们瞬间对他的好感度下调。

然而,余额宝从2013年6月创建开始,一直维持了比较不错的口碑,比便是现在余额宝的限额一再往下调,收益没有以前那么高,甚至在这中途出现了很多比余额宝收益高的理财产品,但是大部分的人还是不愿意放弃余额宝,一直在坚持使用它。如今,余额宝已不仅仅是国民理财的“神器”,它还在不断地进入各种消费的场景,为各位用户持续带来微小而又美好的变化。从2014年以来,余额宝先后推出了零元购手机,余额宝买车等项目,让各位余额宝的用户能够享受特殊的优惠权益,也看到了余额宝在消费领域的想象力。到了2015年3月,余额宝又首创买房的用途,这是余额宝在消费场景上的又一次重大突破,也是房地产行业首次引入互联网金融工具。当时,方兴地产联合淘宝网上线了余额宝购房项目,在北京、上海、南京等全国十大城市,放出了1132套房源支持余额宝购房:用户通过淘宝网支付首付以后,首付款将被冻结在余额宝里面。在正式交房前或者首付后的3个月,首付款产生的余额宝收益仍然规该用户所有。这个现象体现了,先交房再付款,首付款也能赚取收益了。

也会有许多人质疑,既然余额宝在国内的知名度那么高,而且使用起来也确实非常方便,那为什么不用娱乐圈里面那种实力派的演员来形容它呢?但是如果仔细研究起来,余额宝的确不是一个最佳的理财工具,第一,它所处的平台支付宝链接了多个支付的场景,这能够让用户更容易产生消费的冲动,比如那些整天沉迷游戏的大学生或者爱好收藏各种名牌鞋类的年轻人;另一方面,它的收益率和投资上限是有限的,对于那些想要投资理财的用户来说,只能当做备选。

在大众卡盟君眼里,余额宝其实并不是一个单纯地理财工具,它更多的目的,可能是更多的想要让客户用来消费。用户用余额宝娱乐可以,但是如果想单纯地用他来理财,并不是一个最佳的选择。

二、时尚网红——P2P

相信大部分人都听说过P2P理财,但是却没有使用过。P2P小额借贷是一种将非常小的额度的资金全部聚集起来然后借给有资金需求人群的一种商业模型。由网络信贷公司作为中介平台,借助互联网、移动互联网技术提供信息发布和交易实现的网络平台,把借、贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款人在平台发放借款标,投资者进行竞标向借款人放贷,由借贷双方自由竞价,平台撮合成交,在借贷工程中,资料与资金、合同、手续等全部通过网络来实现。

P2P这个理财平台在2013年左右兴起,随着时间的发展和科技的进步,这几年到达了鼎盛时期。就好比现在的大众网红,P2P确实有非常好、可以让用户收货的产品,但是部分小平台会做出卷钱走人,投资者经营损失惨痛的新闻也会偶尔报道。而对于现在P2P的门槛低、平台层出不穷,所有各种各样的人都会参与进来,所以导致现在平台内鱼龙混杂,一般新接触这个平台的投资者不知道该如何去选择P2P平台,一般都是听信身边的朋友、同事的推荐,但是用户自己没有去深入了解,所以在里面的某个平台卷钱走人的时候,往往都不知道该如何找回自己的钱。

当然,这个平台和市面上的网红一样,如果他有一些非常精彩的视频内容,那么观众就会在其中找到非常多的乐趣。但是想要深入了解一个P2P平台是如何运作才能给出如此高的收益,一般都会很难。从而很多人就不能从某些P2P平台高额的收益洗脑中清醒过来,坚信自己一定能赚到钱,最后越陷越深。

三、演技高超的老戏骨——银行理财

银行理财是在这三个理财平台当中资质最老的,它是指理财师通过收集整理各个用户的收入、资产、负债等数据,倾听用户的需求、目标等,为用户制定投资组合、储蓄计划、保险投资等对策、继承及经营策略等财务设计方案,并用来帮助用户的资金最大限度地增值。所以这也是为什么把它比做成老戏骨的主要原因。

但是不少人对于银行理财这个业务的观念还是停留在较低的定期和活动收益上面,却不知道,现在的银行理财产品的形式和以前相比却大不相同了。除了比较简单的银行理财产品,还有银行系保险、银行系基金等产品都在不断地更行中。

作为一名资质较好的老戏骨,银行的理财首先就有不容怀疑的实力而且还有非常稳健的态度。虽然大家每个人都会喜欢看老戏骨演的影视作品,甚至可以说是看不懂,质疑其中的收益太低,但是相比前面两个理财的平台,银行理财的风险相对于是最低的。这也是为什么有一定积蓄的中老年人,会深深地信赖银行,不愿再去接受新型理财平台的原因。

但是,这位老戏骨本身肯定是存在一些缺点的,起购门槛相对于较高,收益率整体偏低,让很多人放弃了这个理财的平台。

以上就是今天大众卡盟君关于余额宝、P2P、银行理财的一些讲解,写这篇文章只是为了帮助各位卡友们理解这些理财的平台。但是这些每个平台都有其闪亮的特点,风险性和收益水平无法相提并论。所以,各位卡友们在选择理财方式的时候,可以考虑多种理财平台相结合,把投资的资金分成三部分,分别投资这三个理财的平台,就算遇到投资不慎这种情况,也不会对用户有太大的损失。

文 | 寻欢

审核 | 杨斯托罗夫斯基

来源 | 大众卡盟

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