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信用卡这样使用很安全吗?其实银行早就怀疑你在套现

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相信有一些用户都经历过这种情况:在各大商场或者餐饮店使用信用卡进行消费的时候,突然发现自己的信用卡无法使用,被银行冻结了,通过致电银行的客服人员却被告知有套现的嫌疑。但是该用户在平常用卡的时候都很规范,也没有用信用卡去做一些违法乱纪的事情,但是却被银行怀疑自己存在套现嫌疑,肯定会觉得非常冤枉,自己明明根本没有套现,但是信用卡被冻结。

但是用户不管有多大的冤枉,信用卡被冻结了都已经是事实了,虽然银行已经判断该用户存在套现嫌疑从而进行封卡,但是我们可以去降低被银行怀疑套现的风险,大众卡盟君就和各位读者朋友们聊聊,用户的哪些行为会被银行怀疑为套现。

一、经常在同一家商店大额刷卡

用户如果经常在同一家商店内大额刷卡,银行就会非常容易盯上你。因为现在很多用户经常会使用POS机来进行套现,而且现在各大商户都是支持POS机刷卡消费的,用户每一次的消费记录银行都能查询到的,银行也不是傻子,用户每次出去消费不可能会一直在同一家商户里面消费,而且额度通常都较大。说出来自己都不相信。所以如果用户经常在同一家商店内用POS大额消费的话,银行就会认为持卡人存在故意套现的嫌疑。

二、经常一次性刷完信用卡

有很多的用户自己本身的消费习惯非常不好,经常喜欢大额消费,每次和朋友们出去游玩或者聚餐就把自己信用卡里面的额度给刷爆了。然后等到信用卡还款日到来的时候一次性把账单给还清,然后过了几天之后又把自己信用卡里面的额度给全部刷完了,周而复始。这种做法不仅是错误的,而且风险非常大。在银行的眼里,经常一次性把信用卡里面的额度全部用完这种行为十有八九是在套现。

三、经常单次刷卡占总金额80%~90%

银行给用户发放信用卡虽然是鼓励各位用户要多刷卡消费,但是这个消费具体是指用户消费的场景尽量多元化,并不是说让用户经常单次大额消费。

举个很简单的例子:一位用户经常就是在每个月只使用一次信用卡,而且每次刷卡消费的金额占总额度的80%以上,首先会被银行判为存在套现的行为,从而对该用户进行封卡。而有些用户运气比较好,信用卡没有被银行冻结或者封卡,但是也不要太开心,银行会觉得该用户在平常没有用卡的习惯,或者说对自己信用卡里面的额度没有太大的要求,没有必要给你这么多的额度,所以就会采取降额等方式来降低该用户信用卡里面的额度。

四、经常在非正常营业时间刷卡

通常情况下,当今社会上面每天的正常营业时间都是早上9点到晚上10点,但是有很多用户的“夜生活”非常丰富,经常喜欢在后半夜去KTV或者洗浴中心等其它娱乐场所。因为这种地方都比较混乱,人来人往。这些地方一般都是在后半夜,已经过了正常的营业时间,在非正常营业时间内刷卡消费都会被银行判为套现。

在银行的眼里,那些经常去这些娱乐场所的用户都属于那种生活习惯非常不好的。这类用户在银行的眼里风险都非常高,非常喜欢大额消费,所以就会导致坏账等情况。银行出于对风险的考虑,就会给该用户进行冻结或者封卡。

下面大众卡盟君再和各位卡友们说说套现之后会有什么后果?

一、影响用户的个人信用

在这个充满信用的时代,如果用户能够保持一份良好的信用记录,将会是一笔不小的财富。套现本身就是一种失信的行为,如果被银行发现了,将会对该用户的个人信用造成不小的影响,银行会把这类用户拉近“黑名单”,然后把相关数据上报到央行,导致以后所有的贷款都与该用户无关了。

二、封卡或者降额

这几年银行对于风控这块把控的很大,如果用户被银行怀疑存在套现的行为,银行就会首先维护自身的利益,然后根据用户套现额度的多少来做出相应的采取措施,轻则降低信用卡里面的额度。重则直接封卡。

三、刑事责任

现国家已经明确规定,用户使用信用卡是属于违法行为。根据我国的刑法相关规定,信用卡套现,属于诈骗行为,金额较大处五年以下有期徒刑或者拘留,并且罚款用户两万元以上二十万元以下的罚金,如果情节特别严重还有可能会被判处无期徒刑。

总结:在最后大众卡盟君希望各位卡友们在使用信用卡的时候多多注意以上事项,银行是非常讨厌那些使用信用卡进行套现的用户,尽量把自己的用卡习惯给养好,以免被银行怀疑存在套现行为而导致给自己带来很多没有必要的麻烦。

文 | 寻欢

审核 | 杨斯托罗夫斯基

来源 | 大众卡盟

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