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信用卡灰名单是什么?哪些行为会让你上信用卡灰名单?

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“黑名单”相信很多人都听过,不仅是信用卡,还有很多方面都会有黑名单这个词。但是卡友们知道“灰名单”吗?可能听说过,但是具体的含义却不知道。大众卡盟君举个例子:在使用信用卡时,有些人会遇到这种情况,自己的征信状况良好,但是在申请信用卡或银行贷款时经常被拒绝。像这种情况下,持卡人就可能上了银行的灰名单。

首先大众卡盟君来解答,什么是“灰名单”?简单来说,灰名单就是介于白名单和黑名单之间的名单。

黑名单,是指由于用户有不良信用记录,金融机构对此类用户无论申请信用卡还是贷款都是直接拒绝,而且金融机构会上报央行,被央行记录在案。灰名单相对而言程度低很多,一般指金融机构检测出了该用户过往或现在有“敏感行为”,而这些行为在金融机构的历史记录或大数据上往往与失约存在一定相关性,即存在一定的失约风险。

那么是哪些“敏感行为”会让持卡人进入灰名单呢?

一、短时间内频繁申卡

在短时间内频繁申请信用卡,即使是在不同银行申请,会被银行认为是急需用钱的客户。银行会质疑申请人的还款能力,为了降低风险,很大程度上会拒绝申请人的办卡申请,还有可能被银行暂时列入灰名单中。

二、中介贷款

跟第一点相似,有些人在资金紧张或者急用钱的情况下,就会去找中介贷款。而中介机构会反复在贷款的金融机构录入客户的信息。这样一来,银行以及其他金融机构就会把客户标注为“急用钱客户”,列入灰名单中。

这两点有些相似,都是因为银行质疑客户的还款能力,认为客户急需用钱。所以,卡友们就算真的是在急需钱的情况下,也不要频繁申卡、找中介贷款。可能解决一时之需,但是对以后的影响却是不小。

三、第三方平台征信差

第三方平台指的是,除银行和其他正规贷款机构外的贷款平台,一般来说多指网络贷款。现在大部分网贷平台都上了征信,所以你在网贷平台上有较多的不良记录也会进入银行的灰名单。而且有些网贷平台即使是合法的,但是在银行眼里它是不正规的。申请网贷较多的借款人在银行眼里是存在风险的,也有可能被列入灰名单。

四、征信查询过多

征信被查“花”的例子在生活中很常见,有些卡友认为只是查询一下而已,没有什么关系。而且认为多了解一下自己征信记录,以防出现不良信息自己却不知道。但事实却不是这样的,征信查“花”会带来不好的影响。

个人征信查询分许多种,包括本人查询、信用卡审批、贷款审批等。其中的一些,如信用卡审批、担保资格查询、贷款审批等会被分为负面查询。过多的负面查询肯定会被银行怀疑,从而被列入灰名单里面。

五、判有骗贷倾向

可能你并没有骗贷的行为,但是你的一些举动却让银行或者贷款机构认为你有骗贷的倾向。例如,填写申请表时填写的信息与实际不符、手机号为风险号码即可能没有绑定身份证、无固定居住地。这些都有可能被银行判定为有骗贷的倾向。所以银行就会拒绝你的办卡或者贷款申请,还会被列入灰名单的小黑屋。

大众卡盟君总结:讲了这么多,是不是认为自己在生活中一不小心就会掉入银行的灰名单中。其实只要你良好用卡,理智消费,灰名单就不会靠近你。如果像上面所讲的一样,上了灰名单怎么办?也不必太过担心,一般来说在3~5个月内不出现其他状况,就会自动消除,当然时间可能更长,视情况而定。

文 | 查理汉德森

审核 | 杨斯托罗夫斯基

来源 | 大众卡盟

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