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你真的看明白信用卡分期的利率了吗?教你算出真实利率!

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大部分的持卡人应该都经历过,当你出了账单以后,尤其是还款金额较大时,银行就会打一个电话过来邀请分期。对于账单金额较大的情况来说,每一期看似仅需要支付很少的费用,然而,事实并非如此,不算不知道,我们竟需要支付这么高的利息。

等额本息还款方式的真实利率

我们举个例子,假设我们即将分期的账单总额是两万,银行将利率优惠打折以后是0.6%,年率就是0.6%*12=7.2%,似乎挺便宜的,分12期的话,每个月要还的本金是1666元,利息是120块钱,一个月本金加利息一个月也就还款1786元,貌似不多。

但是这里需要给大家解释一些等额本息原本的意思:利息每月保持不变,但是本金每个月逐渐减少,例如第一个月本金是两万,第二个月是20000-1666=18334,以此类推,还到最后一期第12个月的时候本金是1670元,而利息还是120元。

但是如果真的按照等额本息的算法来看,银行所给出的利率是不准去的,因为最后一个月实际利率算下来是120/1666=7.2%,比每个月的0.6高了好多倍!那么等额本息还款方式实际上每个月的资金使用率是多少呢?

(20000+18334+16668+……+3340+1670)除以12个月=10838元,而分期的实际年利率就是总利息1440元/10838元=13.28%,你没看错,这就是信用卡分期的实际利率,整整高了一倍多!

如何快速计算真实利率

那么这个例子中我们不难看出来,信用卡的真实利率和银行告诉我们的完全不一样,那我们该怎么去计算呢? 以0.6%作为基准来计算,加入10000块要做12个月的分期,是如何计算的:

按照公式:年利率 = 单期手续费率*分期数*24/(分期数+1)就能够计算得出了。

平时我们为了买某个已经挂念很久但是比较贵的东西,或者遇上了了旅游和购物狂欢节的时候,利用信用卡分期确实方便多了,分期确实减少了我们的还款压力,不过付出的代价确实真金白银,所以分期之前一定要算清楚真实利率了。

可能有的朋友本身并不觉得信用卡分期的利率有哪里高了,从而轻易低估了分期还款的损失,但是市场上常见的很多贷款本身都有着很吓人的利息,比如说我们去买手机的时候就会遇到手机消费分期,这个的利息就高的吓人了。

我们平常去手机店买手机或许都能看到各种0首付分期购买手机的广告,不算各种手续费,月利息按照2%计算,换算成为真实利息2%*12*24/(12+1)=44.31%,真的高得吓人了!为了避免各种消费分期的坑,这种换算真实利率的办法一定要掌握。

大众卡盟小编每日都会撰写各种撸网贷口子黑科技!薅羊毛的方法!信用卡养卡提额技巧!期望每一位喜爱我们文章的朋友,都可以来一波“点赞评论转发关注微信”四连发啊!

文 | 娄上月

审核 | 杨斯托罗夫斯基

来源 | 大众卡盟

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